תוכן ממומן ע"י ישראכרט
השנים האחרונות היו עבור הישראלים רכבת הרים – רגשית, ביטחונית וגם כלכלית. חווינו תקופה ארוכה של שגשוג כלכלי, כאשר משקי הבית הגדילו עוד ועוד את ההוצאות שלהם, בהתאם להכנסה הפנויה שגדלה והלכה ותרבות השפע שהרגילה אותנו לצרוך עוד ועוד. הכלכלה הלאומית צמחה באחוזים נאים מדי שנה, ונראה היה שאפשר להמשיך כך לנצח.
אלא שאז הגיעה הקורונה, והכל נעצר בחריקת בלמים. החנויות נסגרו, וכך גם מקומות עבודה רבים. הבריאות הייתה בסימן שאלה, הבידודים והסגרים עצרו כמעט כל פעילות חברתית, פיננסית וצרכנית, מצב הרוח היה בשפל וכך גם ההכנסה הפנויה – והרכישות צנחו. ההתאוששות הייתה מהירה, הודות למעבר המהיר לביצוע של רוב הפעולות הפיננסיות ברשת, מעבודה ועד קניות ואפילו מפגש עם רופאת המשפחה.
לאחר הסגרים הגיעה תקופת שגשוג נוספת, חברות ההייטק רשמו אקזיט אחרי אקזיט, שיעורי התעסוקה היו גבוהים במיוחד וגם הצרכנים חזרו לפתוח את הכיס. לצערנו, "עידן זהב" זה הגיע גם הוא לסיומו במהרה, עם המאורעות האיומים של ה-7 באוקטובר והמלחמה שבאה בעקבותיהם. אנשים רבים איבדו את פרנסתם, גלי פיטורים כבר החלו, עליות מחירים נרשמות במשק מדי שבוע וכעת צפויים גם קיצוצים בתקציב, שיגדילו את ההוצאה הפרטית שלנו.
תקופה מתוחה זו מדגישה עוד יותר את מה שנכון לכל עת – ניהול חכם של התקציב הביתי והמשפחתי, הוא הכרחי עבור כל אחד מאיתנו. נכון שרבים יעדיפו להיכנס למטבח ולבשל ארוחת שבע מנות, או לשטוף באקונומיקה את כל הבית, על פני צלילה לעומק ההוצאות בחודשים האחרונים ובניית סעיפי תקציב ותוכנית קיצוצים; אלא שהדבר הכרחי יותר מתמיד, כדי שנוכל לעמוד בהידוק החגורה הנדרש היום.
בכתבה זו, נדון באחד הנושאים הרגישים ביותר – מעקב אחרי ההוצאות בכרטיס האשראי, בין אם זהו כרטיס אשראי חוץ בנקאי* או כרטיס בנקאי, וניהול נכון של תקציב. מי מאתנו שנמנעים מפתיחת החשבונות של חברת האשראי וממעקב קבוע אחרי חשבון הבנק, נדרשים להבין כי אלה הרגלים שחשוב לסגל, במיוחד בתקופה של מלחמה וחוסר ודאות באשר לעתיד.
1. בניית תקציב לפי קטגוריות
אפשר לנסות לקבל החלטה כללית כי "ממחר, נבזבז פחות כסף". למה הדבר דומה? לאמירה "ממחר, דיאטה". העקרונות הכלליים של הפחתה בהוצאות, כמו גם של הפחתה בכמות הקלוריות, ידועים לכולם. אך כדי ליישם אותם בשטח ולהגיע לתוצאות, חשוב לבנות תוכנית אינדיבידואלית, שמביאה בחשבון את ההוצאות וההכנסות שלנו היום, את דפוסי הצריכה שלנו, את הדברים עליהם אנחנו יכולים לוותר בקלות ואת ההוצאות שעבורנו הן חיוניות. יש מי שיוותר בשמחה על יציאה למסעדה פעם בשבוע, אך לא על המנוי לעיתון המודפס; ומי שמעדיף להמשיך לרכוש כל בוקר קפה ומאפה בדרך לעבודה, ולהזמין וולט פעם בשבוע, אולי יסכים להתפשר ולא לרכוש מכונת קפה חדשה. לאחר שנבין כמה כסף אנחנו מוציאים ועל מה, ומה חשוב לנו ומה פחות, נוכל לבנות תקציב לפי קטגוריות, ולחלק את ההוצאות לפי התיעדוף האישי שלנו.
2. מעקב אחר המספרים וההוצאות השוטפות
בניית תקציב לפי קטגוריות היא חלק חשוב בתוכנית הכלכלית שלנו – אך אם לא נקפיד לעקוב אחרי ההוצאות השוטפות ולוודא את היישום בשטח, כאילו לא עשינו כלום. גם אם אנחנו רגילים לבדוק את חשבון הבנק או את האתר של חברת האשראי רק פעם בחודש, זה הזמן להגביר את התדירות – רצוי למעקב יומיומי. כך נוכל לזהות בזמן חריגה מההוצאות, ולעצור אותה במידת האפשר – או לצמצם ככל האפשר את הנזק. למשל, להעביר חלק מהתשלומים לחודש הבא (כמובן, בלי לחרוג גם בו) או להשתמש בשירות של חיוב חודשי קבוע בכרטיס האשראי, אשר חלק מן החברות מספקות ללקוחותיהן.
3. בדיקת עסקאות בתשלומים
עבור "בנות יענה" שמעדיפות לא לדעת כמה כסף הוציאו החודש, רכישה בתשלומים היא פתרון קסם של ממש – לכאורה לא מוציאים סכום כסף גדול בבת אחת, אלא רק סכום קטן מדי חודש בחודש. אלא שזהו מקסם שווא, ולתשלומים חסרונות משלהם. אחד מהם הוא כמובן התחושה שהם יוצרים ש"לא בזבזנו", אך חיסרון משמעותי נוסף הוא שהתשלומים תופסים חלק מהמסגרת בחשבון האשראי שלנו ופוגעים ביכולת שלנו להוציא כסף בחודשים העוקבים. בנוסף, הם עלולים להיות כרוכים בתשלום ריבית נוספת.
4. תשומת לב לחודשים עם הוצאות גבוהות קבועות והיערכות בהתאם
האם גם אתם מופתעים בכל שנה מחדש, כאשר החופש הגדול מגיע ועמו הוצאות ענק על קייטנות, חופשות, בילויים ולקינוח רכישת ציוד לקראת החזרה ללימודים? זה הזמן לנסות דרך אחרת – להכיר בכך שהחופש הגדול מגיע בכל שנה, להכין עבורו תקציב ייעודי בהסתמך על שנים קודמות, ואפילו לחסוך מדי חודש סכום כסף בצד – כדי שההוצאות ביולי אוגוסט יתכנסו לתקציב, ולא יהרסו את המשמעת התקציבית שהקפדנו עליה כה יפה.
5. גם כרטיס האשראי יכול לעבוד בשבילנו
כרטיסי האשראי הם לא רק אמצעי להוצאת כסף - הם יכולים להוות גם כלי שעוזר לנו לחסוך כסף וגם לנהל את התקציב המשפחתי. כרטיס אשראי קאשבק פלוס של ישראכרט, למשל, מאפשר לנו לקבל כסף חזרה עבור רכישות שאנו מבצעים גם כך בכרטיס. ישראכרט מאפשרת לחבר שני כרטיסים של בני משפחה אחת לאותו חשבון קאשבק – וכך לבצע צבירה משותפת, להגיע למדרגת צבירה גבוהה יותר וליהנות מהחזר כספי גבוה יותר - שמתורגם ליותר כסף בגיפטקארד הדיגיטלי, איתו ניתן לבצע רכישות בשלל חנויות.
בשורה התחתונה, חיסכון והתנהלות כלכלית מחושבת וזהירה הם צו השעה. הרגלים פיננסיים שנרכוש בתקופה הנוכחית, ישרתו אותנו נאמנה גם בעתיד.
קרדיט: Shuttrstock
**** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
•המנפיקה ישראכרט בע"מ ו/או פרימיום אקספרס בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה.
•צבירת Cashback הינה מביצוע עסקאות בכרטיס בכפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- Cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לכרטיס מתנה המאפשר רכישה ברשתות נבחרות. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית. רוכשים בכרטיס ישראכרט קאשבק פלוס מעל 7,500 ₪ בחודש ומקבלים החזר כספי גבוה יותר! 1.35% צבירה במקום 1%. בני זוג/משפחה בעלי חשבון בנק משותף. לצורך חישוב שיעור הצבירה יילקחו בחשבון כלל סכומי החיובים בכלל כרטיסי התוכנית המחייבים את אותו חשבון בנק. תוספת צבירה זו תעמוד לזכות כל אחד מבעלי הכרטיסים בחודש העוקב. פטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה.